广州白云区：围绕实体经济转型 加快金融创新—白云区民生银行

纾解专业市场

广州已经嗅到了融资租赁的机会。融资租赁作为仅次于银行信贷的第二大融资工具，市经贸委牵头编制的《广州市关于加快推进融资租赁业发展的实施意见》7月底已经市常务会议审议通过。广州融资租赁业的发展目标是，到2016年底力争形成若干千亿级的融资租赁产业集聚区，全市融资租赁业的市场渗透率达到5%以上。

注入“强心剂”

同时，白云区发改局(金融办)召集区直相关部门、航空航运企业、建设银行等融资租赁提供方召开白云区推进融资租赁业发展研讨会，研究该区加快融资租赁业发展的做法。还与金融资产交易中心和区内银行就搭建融资租赁资产交易平台进行初步沟通，希望就融资租赁资产再证券化在全国范围内先行先试。

【探索中小企发展互助金】

把航空巨头业务

据透露，目前，白云区内有三家公司正在申请设立融资租赁公司，准备开展汽车、机械设备等项目的融资租赁，同时区发改局(金融办)也在与大型金融租赁机构积极对接，争取吸引大型金融融资租赁机构落户白云，对接南航等飞机租赁业务。

专业市场的转型升级迫在眉睫，却面临着资金不足的“瓶颈”。位于白云区专业市场——良盛鞋材的负责人表示，他们商场有700多档口，这些商户普遍缺乏资金，需要银行支持的占比为30%至60%。

事实上，白云区在金融创新领域已然开始多方发力，全面进入大迈步阶段。本期的“寻找白云区经济领头羊”系列报道就如何推进金融创新引领地区经济又好又快发展这一话题，记者走进白云区发改局金融工作办公室，探寻白云区金融业的发展脉络。

白云区发改局局长刘国华在“白云区供应链金融与批发市场转型升级”研讨会上坦言，这几年国家出台了一系列政策，银监会出台多项措施，促进商业银行信贷资金向中小微企业倾斜，扶持中小微企业成长。但传统模式下，银行受成本收益原则的制约，很难改变“嫌贫爱富”的本质。在新的经济发展下，应该考虑如何运用金融创新解决中小微企业融资问题。

白云区发展金融业的决心远不止这些。结合区内中小企业多、风险投资需求旺盛的情况，白云在推动设立创业投资引导基金，还牵头广东省粤科金融集团有限公司设立了广东粤科白云新材料创业投资基金，主要投资区内具备原始创新和集成创新或消化吸收再创新属性且处于初创期、早中期的创新型企业，通过资金支持和增值服务扶持区内企业快速成长。同时，还引进浙江创投在白云设立主要投资信息技术产业的广州浙商高端信息产业创业投资基金。

从金融机构类型数量看，内资银行业金融机构在白云区都设有分支机构，一级支行达到20家，法人金融机构1家，银行网点达到313家。在新型金融机构组建方面，白云区今年也取得很大进展。小额贷款公司开业运营的有3家，正在筹建的有1家。

转型升级融资难题

“白云区聚集了南方航空、九元航空等航空航运企业，每年飞机租赁额过200亿元，体量庞大，具备发展融资租赁的市场基础。”杨晓艳分析，以南航为例，截至去年底，南航共有飞机561架次，其中自营购买、经营租赁、融资租赁方式各占1/3。目前每年融资租赁购买飞机约200亿元。基于成本和便利性的考虑，南航飞机融资租赁业务主要在天津东疆保税区完成。

如今，金融创新与经济发展相互联系、相互促进的效应也越来越明显，经济增长和金融创新相互促进、相互依赖，构成了螺旋式的经济上升动力。近年来，白云区的经济社会有了较快、较好的发展。良好的产业发展氛围也让区内的金融业有了长足飞跃的发展。

这看似有些异想天开，但利用融资租赁这种新型金融工具，便可以帮助企业实现了仅支付设备全额款的一部分就能使用设备的愿望，将“租鸡生蛋，卖蛋还租，最后得鸡”的童话般幻想变成现实。

地处广州核心区域的白云区，专业市场批发市场有116个。在专业市场内经营的普遍是中小企业以及个体工商户。据统计，截至2014年一季度，白云区工商登记户约18.3万户，属地登记法人企业有4.7万户，“四上”企业仅1870户，中小企业是其中的主力军。这些企业交易活跃，但固定资产等传统可抵押物不足，难以通过银行贷款。

走白云特色的金融发展道

为企业良性发展

授人以鱼不如授人以渔，资本市场直接融资被视作帮助中小企突破融资难瓶颈的重要渠道。杨晓艳介绍，今年以来，白云区积极推动企业上市工作，摸查走访拟上市企业，建立拟上市企业培育库，通过一站式服务协调解决企业上市困难与问题。

引回白云

与广州其他区域相比，白云区在金融方面的布局可谓“谋定而后动”。

她告诉记者，基于白云区专业批发市场多、转型升级任务重的优势和现状，白云区拟定了《关于加快白云区供应链金融发展的实施意见》，提出依托供应链金融促进专业批发市场转型升级的思和做法。

此外，广州白云机场综合保税区(一期)于7月29日正式封关运作。作为正在申报的粤港澳自贸区的组成部分，综保区工作的推进也将对融资租赁构成多重利好。如，自贸区内的融资租赁公司可以享受货币可兑换、更灵活的汇率机制和境外融资的优惠政策，可大幅降低融资成本，提高融资租赁企业的盈利水平。

记者观察

如今，白云区内已有6家上市企业，其中境内两家，境外4家，拟上市企业27家，白云电器和南航传媒已通过证监会的初审，正在预披露相关信息。此外，49家区内成长性好的中小企已在广州股权交易中心(俗称“四板”)上挂牌，还有8家企业有意赴全国中小企业股份转让系统(俗称“新三板”)挂牌，今年6月20日运通四方成为白云区首家在新三板挂牌的企业。

杨晓艳表示，在与大型银行协商减低中小企融资成本之外，白云区更致力积极推动村镇银行、小贷公司等开拓中小企业融资业务，作为白云区首家村镇银行，民泰村镇银行第三家支行——石井支行已正式开业，而区内第3家小贷公司广州白云融泰小额贷款股份有限公司经省金融办正式批准，也于3月1日正式开业。

如果说，淘宝发展壮大靠支付宝，那么，专业市场的转型升级应该靠什么呢？白云区给出的答案是，发展供应链金融，依托金融创新推动专业批发市场和制造业企业转型。

此外，立足自身的村镇经济特色，白云有意试点发展资金互助合作社，即以市农业龙头企业广州粤旺农业有限公司为主体探索成立广州市白云区众融通资金互助合作社，围绕其上下游供应商、农户发展社员，促进农村产业经济的发展。杨晓艳透露，目前正按市金融办的工作要求准备申报材料。

大量的专业市场亟待升级、大比例的中小企渴望转型、村镇经济枝繁叶茂……这些都是白云区的产业特色。下一步，白云区或许可尝试在金融类人才引进与培养、差异化细分丰富产品品类、进一步确立金融机构的市场主体地位、度严把风险防控等方面再下功夫，走出一条具有白云特色的金融发展道。

经过一段时间的推广，区内众恒网络公司、两家批发市场、平安银行、民生银行等开展供应链金融试点合作，汽配行业的供应链金融应用取得实质进展，实现融资约6亿元。

技术含量高而又资金密集的大型机械设备是基础设施建设的保障，然而在资金短缺而贷款困难的情况下，如何一次性购买多台如此高额的设备呢？租鸡生蛋。

杨晓艳表示，白云区内已建立了基于供应链金融的第三方平台，由对行业认识度较高的企业依托平台帮助银行进行贷后管理，在汽配行业有了初步应用并取得一定成效。这些业务的探索与开展，为区内企业、金融机构大规模发展供应链金融提供了丰富的经验。

杨晓艳分析，目前南航正逐步扩大与国内融资租赁公司的合作，便利性是航空企业在开展业务中除成本因素外的第二大考量，白云区的地缘优势对南航具有一定吸引力。

基于白云区专业批发市场多、转型升级任务重的现状，白云区提出依托供应链金融促进专业批发市场转型升级的思。 南方日报记者 李细华摄

白云区发改局金融办主任杨晓艳解释，供应链金融，简单地说，就是银行根据核心企业和上下游企业贸易关系，依托核心企业的履约能力和对上下游企业的控制能力为上下游企业提供贷款。这种模式下，银行更关注申贷企业的真实贸易背景、历史信誉，而不是只关注单一企业财务指标和资产状况，原来因财务指标不达标难以融资的中小企业，可以凭借真实交易获得贷款。

融资难、融资贵已成为长期困扰中小企的痼疾。白云区中小企聚集，上述难题必然会得到更高度的重视。结合区内实际情况，破题的关键落到了村镇银行、小额贷款公司等新型金融组织的身上。

今年4月，白云区组织了全区银行机构20家一级支行、10家批发市场与10家代表商户召开了白云区供应链金融与批发市场转型升级研讨会，通过专家介绍、银行宣传使区内专业批发市场、商户深入了解供应链金融的实质和内涵，形成发展供应链金融的共识和市场氛围。

基于上述考虑，白云区就发展融资租赁开展了一系列工作。年初，白云区发改局(金融办)赴南航了解飞机融资租赁的总体情况、开展融资租赁业务的主要考量，在调研基础上形成了《关于推动我区融资租赁业发展的报告》，明确了白云区发展融资租赁的基本思。

创新是当今时代的一个主旋律，而金融业的创新可视作整个经济领域创新的重要动力。

就广州而言，金融创新成为广州发展金融业的主要途径。杨晓艳表示，一方面，与和上海总部经济不同，广州没有金融机构总部聚集的优势，难以通过自上而下的金融推动金融业发展。另一方面，广州中小企业活跃、民营经济发达又为金融创新提供了载体和土壤，因为创新往往都是自下而上的。

尽管近半年来，白云区在金融领域取得了一定的成绩，但广州与、上海总部金融的天然优势不同，广州尤其白云区内中小企业较多，只有通过不断的金融创新才能更好地促进金融业发展。

在这方面，白云区出招可谓有的放矢。供应链金融针对的是专业市场转型升级，融资租赁业务则围绕白云空港经济展开，意在召回本地航空巨头，而探索中小企发展互助组织的意图，则更无需赘述。

记者在采访中发现，“产业金融”其实是白云区金融业发展的基础。重点是借金融推进白云区的转型升级。而白云区的产业金融发展与其综合实力、产业结构相吻合，是打造区域金融中心的工作重点。

●南方日报记者 张西陆

【发展融资租赁】

【试水供应链金融】