金融犯罪频发期待穿透式监管

　　“2019年非法集资案件仍呈大幅增长态势，涉案金额屡创新高，涉案范围更加广泛，大要案频现。”近日，北京市朝阳区人民检察院发布金融检察白皮书显示，非法吸收公众存款案仍然是金融犯罪的重点领域，案件类型逐渐呈现多元化趋势，以P2P、私募基金为犯罪手段的案件增长较快。

　　数据显示，2019年北京朝阳检察院受理的非法集资审查起诉案件中，涉案金额过亿元的有84件，占比18%。其中，涉案金额超过5亿元的15件，超过10亿元的7件，超过100亿元的2件。

　　涉案公司联合贷款中介提供“一条龙”服务

　　近年来，非法集资涉案领域由传统领域向新兴行业和民生领域蔓延。从业态看，由P2P、线下理财公司扩大到交易平台、虚拟币、ICO、私募股权基金等领域，甚至还有上市公司债务风险等；从行业类型看，已蔓延到教育、养老、旅游、文化等民生领域。

　　白皮书显示，金融犯罪呈现出运作模式组织化、集团化的特征。金融犯罪集团层级分明、组织架构完备，以产业链形态运作。

　　在非法集资案中，涉案公司联合贷款中介，从贷款、房产抵押、公证到投资提供“一条龙”服务。一旦案发，就会造成投资者钱、房两失。

　　比如，在王某某涉嫌非法吸收公众存款案中，犯罪嫌疑人告知集资参与人可用房产抵押贷款投资，贷款利益由涉案公司承担。为方便集资参与人办理房产抵押贷款，犯罪嫌疑人联系了一批贷款中介，并在涉案公司的办公地点为贷款中介设立办公室。

　　后来该公司资金链断裂，无法再为集资参与人支付贷款利益，大部分贷款出现违约。有的小贷公司上门催收常驻投资者家中，严重扰乱其正常生活，有的甚至在投资者不知情的情况下将房屋直接过户。

　　部分投资者心存侥幸为嫌疑人“喊冤”

　　“社会公众的逐利心态亦助长非理性投资，为金融乱象推波助澜。”白皮书指出，近年来，社会大众风险防范意识显著提高。但从实践看，逐利心态仍较为明显，导致大量非理性投资。

　　“不法分子抓住投资群众对‘保本’的底线要求，将非法集资包装成借贷、股权投资、购物、办理年卡等正常等价交易行为，使投资群众产生一定会‘返本’的错觉。再以高息、回购、返现、附赠商品等形式承诺高额利息，环环相扣引诱投资群众步入非法集资陷阱。”朝阳区检察院副检察长吴春妹说。

　　案发后，部分投资者心存侥幸为嫌疑人“喊冤”，或在嫌疑人家属、律师等的利益承诺面前，要求司法机关释放“嫌疑人”，严重干扰司法办案。

　　此外，中小微企业融资难、融资贵的问题也成为非法集资的助推器。目前，我国中小微企业的融资渠道仍然较为狭窄，融资成本较高。不法分子抓住这一点，以支持中小微企业为噱头，设置虚假投资项目或者以某企业融资为由，承诺高额利息，从事非法集资。

　　“部分金融犯罪暴露出金融机构内部管理的缺失，如银行等金融机构在办理信用卡或者贷款业务时审核把关不严，甚至未能尽到合理审查义务，以至于使用伪造或冒用他人身份证骗领信用卡、使用虚假证明文件骗取贷款造成金融机构严重损失的案件时有发生。”吴春妹说。

　　探索建立以政府为主导的资产处置机制

　　“分析今年检察机关所办理的金融犯罪案件，主要反映出金融法律供给与金融发展需求不平衡、现代科技监管手段应用不足、刑事处罚威慑力不足等主要问题。”吴春妹说。

　　随着“互联网+”逐渐成为金融创新的主动力，金融犯罪中涉及互联网的案件也大幅增长，对金融监管也提出新的要求。吴春妹表示，目前我国金融监管手段较为单一，大数据等科技应用不足，穿透式监管难以实现，发现风险和防控风险的能力还有待进一步提升。

　　吴春妹建议，金融监管要打破机构壁垒，实行混业监管。丰富监管手段，加强现代科技的运用。要建立金融风险监测预警平台,对存在高风险的金融企业进行重点监控，全面跟踪异动情况，加强资金全程跟控、多层穿透，通过先期监管防止资金流失，同时将实际控制人及高管名下的财产纳入日常监管。此外，加强工商、税务等行政监管部门协调联动。

　　“要探索建立以政府为主导的资产处置机制，提升追赃挽损效率，拓宽追赃挽损途径。”吴春妹说，有关部门应协同做好资金流向查询、涉案账户、涉案自查查封、冻结、扣押等工作，综合运用民事、行政、刑事等手段，构建系统化涉案资产处置机制，有效保护金融消费者合法权益。