央行开出天价罚单 罚没1.16亿元

　　中国人民银行营业管理部日前公示，商银信支付服务有限责任公司因涉16项违规，罚没合计11597.791638万元。

　　罚没金额创下央行对第三方支付机构罚单的历史新高，违规行为包括挪用备付金和为非法集资平台直接提供支付结算服务。

　　涉及16项违规

　　中国人民银行营业管理部网站显示，对商银信支付的行政处罚内容包括给予警告，没收违法所得5009.097471万元，并处罚款6588.694167万元，罚没合计11597.791638万元。

　　该支付机构涉及的违法行为类型也是五花八门，各种触及监管红线，比如：

　　擅自中止支付业务；

　　挪用备付金；

　　未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；

　　为非法集资平台直接提供支付结算服务等。

　　商银信支付官网显示，商银信支付服务有限责任公司于2007年9月29日在北京注册成立，注册资金1亿元。北京是支付服务总部，在上海、深圳、广州、厦门、西宁、湖北、山西、内蒙等地设立分公司。目前服务超过50余个行业的近万家合作商户，使用人数突破1000万人。

　　德国支付公司Wirecard网站2019年11月5日消息，将以不超过7240万欧元(约合人民币5.6亿元)的价格收购商银信80%的股权，且可在两年后以不超过2020万欧元(约合人民币1.6亿元)的价格收购剩余20%股份。

　　时任商银信支付董事长林耀由于未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况，为非法集资平台直接提供支付结算服务，以及违反T+0资金结算服务管理规定等，被处罚款45万元。

　　另外，时任商银信支付风险管理部总监张月则被罚20万元。

　　从近期央行对非银行支付机构的处罚信息看，备付金监管一直是央行实施监管的重要内容。所谓客户备付金，是指非银行支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。

　　央行数据显示，截至2020年3月，非金融机构存款(支付机构交存人民银行的客户备付金存款)为14374.85亿元。

　　事实上，为加强集中交存后的客户备付金监管，切实保障消费者合法权益，中国人民银行日前公布了《非银行支付机构客户备付金存管办法(征求意见稿)》。

　　意见稿中明确，非银行支付机构接收的客户备付金应当直接全额交存至中国人民银行或者符合要求的商业银行。客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务和本办法规定的其他情形。任何单位和个人不得挪用、占用、借用客户备付金，不得以客户备付金提供担保。

　　另外，意见稿提出，中国人民银行分支机构应当设置风险监测专岗，持续监测辖内非银行支付机构客户备付金风险情况，建立备付金风险处置机制，及时发现、处置、化解非银行支付机构客户备付金风险。

　　第三方支付交易规模增速逐渐放缓

　　也有业内专家分析，第三方支付机构在客户备付金管理上出现违规也或与其生存压力加大有关。

　　东兴证券研究报告指出，随着行业渗透率的提高及行业严监管的常态化，第三方支付交易规模增速逐渐放缓，年增速或将保持在20%左右。第三方支付核心业务包括网络支付(移动支付和互联网支付)、银行卡收单、预付卡的发行和受理，其中移动支付已成为当前主流第三方支付业务。

　　与此同时，第三方支付行业集中度将进一步提升。该报告指出，强监管下，行业盈利模式渐变，支付机构失去了备付金利息、部分隐性收入和银行费率优惠，同时通道成本提高，支付机构利润变薄。近三年新牌照发放基本停滞，存量牌照进入清理整合阶段，小型第三方支付机构或被大型互联网或互联网金融企业收购，未来第三方支付行业集中度将进一步提升。