民生银行太原分行：为全省经济高质量发展贡献民生力量

　　11月25日，2021年第9场山西银行业保险业例行新闻发布会在太原召开。民生银行太原分行党委委员、副行长谢宇婷以“服务实体经济 深耕普惠金融 民生银行太原分行为全省经济高质量发展贡献民生力量”为主题就该行相关情况进行了介绍。

　　民生银行太原分行作为首家入驻山西的全国性新型股份制商业银行，成立23年来，带着创新的基因和“服务大众、情系民生”的使命，在三晋热土上着力服务地方经济建设，践行金融责任担当，尤其是把发展普惠金融作为服务实体经济、支持创业创新的重中之重，坚定贯彻落实党中央和山西省委、省政府各项决策部署，充分利用自身机制和创新优势，持续推进金融服务增量扩面、提质降本，大力推动普惠金融跑出发展“加速度”，有效提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

　　自2009年起，民生银行太原分行率先针对山西区域小微企业服务资源不足、服务效率偏低状况，积极拓展小微金融服务深度与广度，12年间，已为区域内1.5万个小微企业累计发放超800亿元，金融服务覆盖29个行业、20万户小微企业，小微信贷投放金额和客户数量连续多年在山西区域名列前茅，为支持全省经济高质量发展做出巨大努力。

　　尤其是今年以来，民生银行太原分行深入推进“我为群众办实事”实践工作，大力推动普惠金融提质增效，扎实开展人民银行“贷动小生意 服务大民生”——金融支持个体工商户发展专项活动，向个体工商户宣传金融政策、信贷产品和金融知识，让广大个体工商户切实了解普惠金融政策和信贷产品知识，切实解决个体工商户发展过程中的融资困境，提升个体工商户的金融服务获得感和满意度。2021年民生银行太原分行已开展多场金融支持个体工商户发展进商圈主题活动，针对太原市内大型商圈市场进行地毯式上门服务，充分调查了解客户生产经营情况，全面对接问题与需求，面对面为个体工商户提供有效地融资和金融服务途径，确保商户的需求在哪里，民生银行的服务就延伸到哪里。

　　深入推进金融数字化转型，依托互联网、大数据，推出多项线上融资产品，打造以智能化、线上化、综合化为特征的普惠金融服务体系。同时，构建以主动获客、数据化决策、自动化处理、全流程风控为特征的金融管理系统，进一步提升普惠金融服务的专业化水平。

　　推广云快贷、纳税网乐贷等线上产品，全面实现线上申贷、线上审批、线上提用，有效满足小微企业“短、频、快”的融资需求。建立基于大数据的风控模型，研发推广服务于小微企业的专属信用产品，解决传统融资产品依赖强抵押的痛点。提高审批效率与速度，线上平均审批时间仅为19秒。在深化金融科技赋能、提升客户服务体验、共享数字化转型成果上迈出坚实步伐。

　　针对小微企业客户日益丰富的金融需求，民生银行太原分行系统化进行创新升级，基于客户、场景、抵押物和产品组合四大维度，分层分类提升服务、差异化设计产品，突显“组合运用、合理供给、适当满足”小微企业服务特色。组合运用专属定制理财产品、小微红包、代发工资、小微结算收款、云账户、企业网银、特定行业收款等多项综合金融产品，为客户量身制定综合服务方案，给本地小微客户提供一揽子金融服务，满足小微企业不同行业、不同阶段、不同场景的个性需求。

　　2020年新冠疫情爆发后，民生银行太原分行第一时间启动“守望相助 共克时艰”专项行动，通过专属团队跟踪服务、执行专项优惠利率、延期还本付息、免费提供防疫保险4大举措，帮助小微客户树立信心、解决困难，为小微企业提供特别产品、特别服务、特别关爱。截至目前，分行无还本续贷余额已超19亿元，近两年小微平均发放利率下降2.04%，同时通过减免及优惠小微企业转账、交易手续费、账户开户费，配置小微红包用于抵扣利息等多种方式，为小微企业节省融资成本共计6000余万元。

　　站在“十四五规划”起点，民生银行太原分行将普惠金融发展实践主动融入乡村振兴战略，分行党委多次带队，深入县镇、村庄开展一线调研，宣讲金融政策，探索乡村振兴业务合作新方法、提高帮扶覆盖度。截至2021年10月末，分行涉农余额277.8亿元，金融精准帮扶余额10.44亿元，较年初增长7.07亿元。推动驻村工作高质量长效性开展，以忻州市代县枣园村、杨庄村和西平安村三个村庄为试验田，确立“养殖业为主，种植业为辅”的产业帮扶路径，因地制宜、因村施策，开发出生态养鸡、绒山羊养殖、马铃薯种植包销三个范本，建立产销一体的可持续发展模式，一户村民每年可提升3000-5000元收入。不断推进涉农创新服务，开发产业化战略客户，提升优质农业龙头企业客户服务水平，以民生银行太原分行与省属国企、大型民营企业的合作作为契机，不断完善农业资本投资平台、农业科技创新服务平台和农业产品品牌孵化平台，发挥平台撬动作用，全面提升涉农信贷支持力度和服务质效。

　　民生银行太原分行坚持高质量落实普惠金融政策要求，把握转型发展机遇，践行责任担当，着力推进产品体系、服务场景、项目创新三大创新。

　　2009年，民生银行小微“商贷通”产品推出市场，成为全面启动小微业务的一面旗帜，面对小微企业跨领域度的金融需求，民生银行着眼产业链现代化水平提升、助力乡村振兴战略全面推进，全面升级小微产品体系，在深入各领域调研的基础上，抓住流动资金、扩大再生产两个关键环节，推出“工贷通”、“农贷通”、“网贷通”，从业务规划、产品设计、整体布局、提供服务、风险管控等环节着手，大力扶持制造产业、全力推动乡村振兴、不断拓展绿色金融，为小微企业融资发展提供了良好平台。同时，着力打造“民生小微”APP，丰富“线上+线下”产品货架，拓展全方位服务渠道，为小微企业提供一站式、一揽子的融资服务。

　　依托科技金融力量，发挥“大数据驱动”作用，通过分析小微企业所处行业、场景和规模等细分属性，优化金融资源配置。针对不同客户的财富管理需求、结算流水需求、融资业务需求等多样化的需求，因地制宜实行分层分类的精准服务，为不同类型、不同阶段的小微企业提供度、多层次的一揽子金融、非金融综合服务，助力小微企业成长发展。

　　此外，民生银行太原分行还以平台合作延伸服务广度为目标，进一步关心有金融服务需求的小微企业，为客户提供不断完善、专业化、定制化、有深度的服务。民生银行根据企业税款缴纳情况与纳税信用级别为优质纳税客户量身打造“网乐贷”产品，截至2021年10月末，已累计投放2.46亿元，该项产品就是民生银行依托“银税合作”平台开展的有益尝试，未来民生银行太原分行还将继续围绕结算、财务记账平台，通过进一步强化数据支持模型，为小微企业客户丰富小微信用产品，拓宽广度和便利程度。

　　响应国家供给侧改革要求、企业市场供应需求和民众创业创新渴求，积极推进差异化定位、线上化服务、特色化经营等一体化普惠金融发展新模式，为小微企业快速发展、提质增效保驾护航。落实节能减排生态文明建设政策要求，发布“民生光伏贷”项目，最大限度满足和解决农户购置光伏设备发电的需求，发展农户分部式光伏发电，为农户源源不断提供“绿色创收”,以取得社会效益和经济效益双增长。聚焦区域产业特色，扶持本土的产业集群项目自主打造以汾酒销售公司为核心企业的“汾酒产业链项目”。项目以汾酒经销商自身经营数据作为授信依据，减少融资对抵押物的依赖，使得可以覆盖到汾酒销售终端的专卖店渠道。通过定制以票据、结算、授信、财富管理、小微红包的供应链综合服务模式，为上下游小微商户提供一揽子金融服务样本，全面满足企业供应链客户的融资、结算、资产升值等金融需求。

　　2021年是民生银行携手小微企业共同走过的第十二个年头，“功崇惟志，业广惟勤”，未来民生银行太原分行还将义无反顾地贯彻落实普惠金融各项战略部署，全力支持实体经济发展，为区域普惠金融注入金融活水，为山西省高质量转型发展作出更大贡献。