【一周看财经好贷来点评】民生银行飞单《人民的名义》剧情重现

　　近日，民生银行管理部（分行）航天桥支行被爆发生30亿元风险事件：百余名投资人在该支行购买的理财产品系支行行长等人伪造。针对上述30亿违规理财产品资金的去向，有报道报道称，被民生银行航天桥支行用以表外放贷，票据“萝卜章”窟窿。（综合财新网）

　　好贷评：此事件一出，立马有客户担心自己的钱是否同样出了问题，甚至有人开始怀疑钱放在银行究竟是不是安全。确实，这些银行风险漏洞的存在让人防不胜防，不禁。

　　对于报道中涉及到的30亿元的巨额和“萝卜章”说法，民生银行对外尚在调查中，目前未发现问题的存在。不过仔细观察，此事件存在很多蹊跷之处，先不说卖财填据造假“黑洞”的逻辑是否合理，光是这批高端客户会愿意花资金购买年化利率高达8.4%的理财产品就已经很不正常了。

　　另外，更让人觉得不可思议的地方是，这批高端客户确实买了假的理财产品，而且还是行长亲自造假，而且这位行长曾经还被评为银行管理部先进个人，这不由地让好贷君想到最近火遍的反腐倡廉正剧——《人民的名义》。

　　4月19日，为落实银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》，以及网络借贷风险专项整治联合工作办公室下发的《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》，广州互联网金融协会开展了现金贷业务清理整顿的工作。

　　广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方松表示，根据初步摸查，广州目前有少数几家平台涉及现金贷，暂未发现催收等恶性事件，广州互金协会将会密切关注，引导平台合规开展相关业务。（南方日报）

　　好贷评：目前现金贷发展的一个总体态势是遍地开花，但平台发展良莠不齐，其中存在的问题多为利率奇高、风控为零、催收等。这些因素的存在共同导致了现金贷业务的坏账率极高，但仍旧靠暴利覆盖风险。这样一方面不利于平台的长久性发展，另一方面也容易导致借款人走“借新还旧”的数，使自身负债成倍增长。

　　面对现金贷业务乱象，好贷君给大家的是量力而行四个字，因为任何超前消费都建立在的基础上。同时，签订借款合同时也要看清相关的条例，以防出现意料之外的麻烦。

　　继裸条借贷后，南都再次调查发现，广州竟有数百名大学生遭诓骗，“培训贷”之害。有学生被催债机构逼债，还有学生甚至表示负债累累，“真的让人活不下去了。”

　　日前，南都记者陆续接到数十名广州高校的学生和家长报料，称被“广州指人教育科技有限公司”用这样的套让毫无经济能力的他们背上了万元债务。记者发现，已有约270名学生有此。（南方都市报）

　　好贷评：看到这则新闻，大家可能会问：什么是培训贷？原来所谓的“培训贷”就是一些机构以校内公益的名义，吸引学生参加一对一免费的职业测试。期间，“导师”不断游说学生加入职业培训班，许以美好愿景，后让学生通过第三方贷款公司无抵押贷款交学费的诈骗手段。

　　近年来，校园贷一直是问题贷款的重灾区，好贷君也曾经和大家讨论过解决诸如裸贷、培训贷等校园信贷乱象的根源在于从监管这些的金融机构做起。但就目前来看，想要短时间内杜绝此类事件的再次发生，貌似有点困难。另外，培养学生鉴别金融陷阱的能力也是亟待解决的一个方面。

　　刚通过MPA（宏观审慎评估）大考，但银行业的压力并没有减轻。近日，银监会发文对“当”“三套利”进行专项治理，引起市场高度关注。毋庸置疑，去杠杆已成为今年金融治理的主题。

　　今年1月以来，同业存单迅猛发展，出现量价齐升的局面。据了解，同业存单此前一直未受到严格监管，由于其可交易、可质押的性质，并未被纳入广义信贷。因此近日在MPA考核的压力下，3月份的广义货币（M2）增速创下去年7月以来的新低，新增社会融资规模却超预期增长，说明银行业通过表外非标渠道对房地产企业和融资平台公司的放贷活动依然活跃。同业存单这类主动负债工具被大量应用，杠杆率与风险随之上升，了央行“去杠杆”的监管立场。而此次银监会两周内连发七文，对银行业的密集监管势必会导致表外非标的套利空间越发狭窄，强力约束银行资本，加重对银行业的倒逼压力。（证券时报）

　　好贷评：影子银行在推进利率市场化的同时也带来了潜在的金融风险。商业银行往往通过空转套利、延长资金链等手段使得资金脱实向虚，过度的信用扩张使得资产价格脱离基本面，从而导致地产、金融市场泡沫的产生。其中最典型的事件就是在2013年6月出现的“资金荒”现象。当年，在季节性考核到来之际，央行史无前例地延缓提供流动性，银行业惊慌失措，大量需要兑付的同业存单造成市场资金争夺激烈，极大地了市场的正常运行。

　　而眼下中国的金融治理思正在发生着巨大的变化，银监会此次发文或许只是一个开始，后续发展有待进一步观察。

　　距央行要求8家征信机构做好试点工作已经两年，个人征信机构仍然“难产”。4月20日，央行再次称，正加快推进牌照发放。不过，分析人士认为，目前，多家征信机构难以满足性要求，央行征信中心的角色也难以确定，个人征信牌照发放仍没有时间表。（商报）

　　好贷评：如果没有记错，早在2015年年初央行就已经印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，但时隔两年，期间不断传出关于个人征信牌照发放的消息，却始终未见落地。如今央行再次提及征信牌照的事，无疑触动了市场的神经。不过这是不是就意味着发放的进程会加快，结果很难说。毕竟个人征信牌照自试点至今，遇到最多的还是“光打雷不下雨”的情况。

　　从目前披露的17家银行年报来看，相比2015年，2016年这17家银行的员工共减少了8540名，减幅仅有0.39%，非常有限。而薪酬则是有增无减，上述17家银行去年员工薪酬总支出达到2020.8亿元，上升0.7%。2016年“最佳好雇主”的头名被招行夺得，平均年薪上涨近10万，人均年薪达到45.14万元，成功取代2015年的平安银行。（21世纪经济报道）

　　好贷评：由此看来，沸沸扬扬的降薪似乎只是一个传言，银行工作人员依然是处在食物链顶端的群体。不过，值得注意的是，金融行业的薪酬虽然依然处于的顶端，但是增速已经大幅放缓，特别是银行业。很显然，银行业薪酬的变化是行业周期波动的一个映射。目前中国经济进入转型期，过去银行赚钱赚到不好意思的情况逐渐一去不返，多数银行的增速只有个位数，与此同时不良率却在上升，在这种情况下，银行的薪酬难免会受到影响，所以薪酬有升有降才是市场化的行为。