广州市数字金融协会会长谈新艾：兼顾安全创新走有广州特色的数字化转型之路

　　3月30日，2023南方金融科技创新论坛开幕。此次论坛以“数字金融助力实体经济 科技创新赋能高质量发展”为主题，由广东省地方金融监督管理局、中国证券监督管理委员会广东监管局、广州市工业和信息化局、广州市地方金融监督管理局等单位指导，广州市数字金融协会主办，中国科技金融促进会、南方财经全媒体集团、广州金融发展服务中心有限公司联合主办。

　　广州数字金融协会会长谈新艾在论坛现场接受南方财经全媒体记者专访时表示，数字化转型有助于银行降低成本并提高盈利能力，也为银行带来了更多样化的产品和更丰富的客户体验。在数字金融的探索实践中，广州的金融机构取得了可喜的成效，接下来仍要紧密结合业务发展战略，紧跟业务模式变化趋势，找到自身资源和竞争优势，深耕本地优势行业，逐步探索并形成具备自我特色的数字化转型之路。

　　谈新艾：数字化转型是全方位的转型，不仅仅是金融科技的应用，而是银行利用数字化手段体系化地对业务模式、客户经营策略、产品服务方式、组织协同机制等进行优化和重塑，进而实现体系化的变革和升级，提升核心竞争力。

　　第一，数字化转型有助于金融机构降低成本并提高盈利能力。传统银行经营采用前中后台分离的“小运营”模式，总行负责业务指导，分行负责执行管理，存在信息不对称、决策流程长等问题。在数字化转型趋势下，传统“小运营”向新型“大运营”模式转变，前台业务线上化和中后台流程数字化，产品、风险、科技等业务条线一体化运营，能快速响应市场需求，极大提升运营效能。

　　第二，数字化转型为银行带来了更多样化的产品和更丰富的客户体验。通过数字化转型，银行陆续推出了线上信用、扫码付、供应链金融、线上票据业务等新型金融产品，从供给侧大幅提升了金融产品的多样性，满足客户定制化、个性化的需求。同时，银行应用数字技术，很好地解决了服务过程中的断点、堵点、难点等问题，使客户体验“更快速、更智能、更无感、更安全”。

　　第三，数字化转型为银行带来了开放协作的新模式。通过开放能力的打造，银行从零售向对公领域不断延伸转型，与平台共同经营、共建生态，将金融服务嵌入到个人吃穿住行用、企业上下游资金融通、政府资金监管等场景，批量高效地服务海量商户和消费者，实现多方共赢。

　　南方财经：目前金融机构在数字化转型过程中可能面临哪些系统、监管或数据治理等方面的风险和挑战？如何防范？

　　首先是文化阻力。金融机构数字化转型需要对组织的运营方式进行重大变革，这对金融机构领导层和员工的思想转变提出了较高的要求。

　　其次是系统的复杂性。银行系统经过多年的发展，缺乏统一规划、数据孤岛等问题普遍存在，难以适应数字化转型的要求，因此金融机构容易陷入对过去业务遗留系统的复杂改造中，难以与较新的数字技术集成。

　　最后是数据和安全问题：一方面，银行历史数据繁多，存在着缺乏整体的监管数据管控体系，缺乏统一的指标口径、缺乏系统支撑、时效性不强、数据补录等问题；另一方面，随着银行管理数据的体量越来越大，加之监管对于数据隐私和安全问题提出了更高的要求，银行在数据管理面临着巨大的压力。

　　为此，银行要加强顶层设计，确立数字化转型为“一把手”工程，持续推进数字化转型工作，加强组织管理和数字文化宣贯工作，营造数字银行的良好氛围；持续推进基础系统改造工作和数据治理工作，自上而下构建一整套监管制度保障体系、监管数据治理体系、监管数据资产管理体系、监管数据报送体系、监管数据应用体系，实现自外而内的“数据化”。

　　谈新艾：一是要兼顾安全与创新，未来网络安全风险或将成为金融业面临的首要风险。数字化新技术的应用应首先保证金融服务的安全性，这是金融服务发展的根基所在。

　　二是智能风控向纵深发展。随着越来越多风险体现出团伙性和隐蔽性，风险控制无法通过单一事件和行为信息来做出准确判断。因此，金融机构对基于全面信息分析的风控需求非常迫切，风控的智能化也成为了一种必然结果。未来，新兴的技术将进一步运用到智能风控中，使单一金融行为数据走向跨行业异构数据，引领智能风控向纵深发展。

　　三是金融服务从线上化走向智能化。在银行传统业务中融入人工智能最新技术，用于打造更为丰富、个性化的智能金融产品，提供更加智能和多元的客户服务，实现全场景金融服务人工智能解决方案及服务，同时依托智慧互联、创新互联，引领数字银行产业变革与升级。

　　谈新艾：2022年，广州在全国率先制定了《广州市数字经济促进条例》，为广州数字经济发展提供了重要法治保障。近年来，广州金融机构在数字化转型方面取得了显著的成效，成为了推动金融科技发展的主力军。广州的中小银行不断提升云计算、大数据、人工智能等新技术应用创新能力，推动技术融合应用，不断夯实数字化转型的技术底座。金融科技应用不断创新，依托金融科技赋能实体经济等产业发展，形成更加开放化、场景化、平台化的生态体系。

　　以广州银行为例，作为一家广州本土城市商业银行，在数字化转型方面，科学制定了《广州银行2022-2025年数字化转型规划》，大力推进数字化转型，推动智能应用改造，解决“数字鸿沟”问题，提升金融服务实体经济的能力和水平，有效防范和化解金融风险。

　　但同时数字技术仅仅是银行数字化转型的一种辅助手段，更重要的是须紧密结合业务发展战略，紧跟业务模式变化趋势，找到自身资源和竞争优势，深耕本地优势行业，逐步探索并形成具备广州特色的数字化转型之路。

　　谈新艾：广州市数字金融协会是广州市高度重视数字金融发展的创新之举。目前协会有五个专业委员会，专家来自全国各地，协会总体定位是服务大局、服务实体、服务会员，致力于推动数字金融与产业经济深度融合、共生发展。协会的主要工作可用五个词来概括：“自研、上传、下达、合纵、连横”

　　“下达”指要服务好指导单位广州市金融局，成为行业趋势与政策咨询的“智囊团”、宣传活动的“桥头堡”和措施落地的“催化剂”。

　　“上传”指代表行业机构向上级主管部门建言献策，成为行业示范的“引荐人”和“创新先驱”、建言献策的“排头兵”和“代表”和供需撮合与资源整合的“准公共性平台”。

　　“合纵”指整合会员单位和业界专家的资源，开展跨界项目合作，例如政府重点项目评审参与、重大调研课题承接、行业标准编制、科技项目申报与实施、科创项目的筹划与落地、关键技术问题解决、专业领域高层次人才圈子打造、国内外知名专家或机构对接与推荐等。

　　“连横”指以开放的姿态，以建设产业服务生态为中心思想，与同业机构组织建立合作关系，例如联合互金协会、小额协会、融资租赁协会、投融资协会等，共同探索金融科技创新、业务产品创新、商业模式运作模式创新等前沿问题，共同服务于金融生态的场景客群，真正服务实体经济，真正给会员开拓市场与印证协会的存在价值。

　　协会初期以政府智库和研究组织的形式开展工作，待形成足够强大的专家资源储备和具备体系化、规范化的运作机制后，未来可以发展成为协会下属市场化运作的两个机构，一个是专注于粤港澳大湾区金融创新的区域性、联合性、枢纽型、综合性、独立性的专业研究院，另一个是集研究、交流、培训和咨询、策划于一体的咨询服务公司。

　　未来，协会将联合会员，共同组建“政+产+学+研+用”五位一体的数字金融产业基地。通过建立专项扶持基金，鼓励金融机构与核心企业、金融科技服务商合作，整合上下游产业资源，创新适用于不同业务场景的“数字金融”解决方案，鼓励个人和企业进行金融科技专利申报；加强行业引导，加大金融科技技术应用标准认证机构和规范化认证体系建设，提升技术应用的规范化和制度化。