做得好 放得开 管得住

　　为深入贯彻“放管服”改革工作部署，落实《优化营商环境条例》，支持广东省打造高度国际化、法治化的优质营商环境，推动实体经济特别是民营和小微企业发展，在人民银行总行的指导下，人行广州分行积极探索开展银行账户管理工作，自今年3月2日起在广东省（不含深圳，下同）推广运行广东省企业银行结算账户备案管理系统，并依托系统首次形成覆盖企业信息查询、账户信息报送、风险监测预警、统计分析等内容的全方位高效监督管理格局，进一步提升企业银行账户服务水平、备案效率、风险防控能力和监督管理效能。

　　人行广州分行组织商业银行持续优化企业开户服务，通过开通小微企业“绿色通道”、提供上门开户服务、推出银政直通车服务、发行商事主体电子证照等特色措施，不断提升企业银行账户服务水平。2019年4月，广东省全面取消企业银行账户开户许可，除特殊情况外，可实现企业当天完成开户，账户自开户之日起即可办理资金收付，企业资金周转效率大幅提升。自取消许可至2019年年末，广东省新开立企业基本存款账户54.64万户，同比增长5.59%，其中，企业法人账户为38.81万户，非法人企业账户为4.31万户，个体工商户账户为11.52万户。

　　在取消企业银行账户许可的实践中，人行广州分行积极探索银行账户管理有益经验，组织广州银行电子结算中心开发广东省企业银行结算账户备案管理系统（以下简称“备案系统”），面向全省20个地市人民银行分支机构和214家银行的近两万个对公网点推广运行。该行通过此系统进一步深化客户预约、信息共享和流程优化等工作，引导银行提升企业银行账户服务水平。人行广州分行主动对接广东省政务服务数据管理局等部门，推动备案系统与“广东开办企业一窗受理系统”和“粤商通”APP等政务系统对接，为企业提供覆盖全省的预约银行开户服务。企业在相关政务系统完成商事注册登记后，即可自主选择开户银行完成开户预约。银行在备案系统获取企业预约信息后，即可联系企业负责人面签开户，实现“数据多跑路、企业少跑腿”。

　　在当前疫情防控的特殊时期，人行广州分行指导银行主动靠前服务，充分运用备案系统预约开户功能，将企业银行账户服务前移，减少企业跑腿次数，以实际行动全力支援抗疫一线，支持企业复工复产。截至3月1日，广东省累计通过绿色通道开立防疫相关单位银行账户386户。不仅如此，备案系统还能为向银行提供相关系统共享的信息资料，精简了需要企业自行提供的开户证明文件，为企业带来切实便利。系统提供的信息真实、权威，对确保开户安全起到重要作用。上线首日，全省银行机构通过备案系统查询企业信息近万次。

　　人行广州分行立足广东省取消企业银行账户许可实际情况，分析当前企业银行账户管理中存在的问题，认真梳理并优化企业银行账户备案流程，组织人员及时修订完善相关工作制度及业务流程，先后发布《中国人民银行广州分行关于进一步做好企业银行结算账户备案工作的通知》《中国人民银行广州分行关于推广运行广东省企业银行结算账户备案管理系统的通知》等配套制度，准确界定企业银行账户业务各环节中银行和人民银行的权责，压实银行账户业务主体责任和人民银行属地监管责任。

　　以往商业银行须在多个系统逐笔向人民银行报送企业银行账户信息和账户资料影像件，在优化后的企业银行账户备案流程中，不再要求商业银行逐笔报送企业银行账户资料影像件，允许银行批量报送账户备案信息提升备案效率，并通过备案系统对银行报送账户信息开展自动化校验、智能化监测，确保企业银行账户信息报送的时效性和准确性，解决了银行反映较多的企业银行账户备案形式、档案留存、重复报送等问题，释放了银行人力资源，使银行能将更多的人力投入更为重要的企业银行账户服务和管理工作，为企业办事创业提供更有力的金融支持。

　　人行广州分行按照“企业开户便利度不减、风险防控力不减，优化企业账户服务要加强、账户管理要加强”总体要求，面对账户管理新形势，在备案系统丰富银行账户风险监测、预警和监管“工具箱”，提升银行风险防控水平，提高监管有效性和针对性。

　　深化跨部门信息共享和金融科技应用。人行广州分行加强同广东省市场监督管理局和广东省信息中心等部门的沟通协作，建立涉企信息共享机制，依托备案系统实现与广东省市场监督管理局共享企业工商注册信息25项；结合银行账户风险案例特征、公安反馈的案情特征等情况，建立多项监测模型，便于银行及时掌握银行账户信息异常情况，从源头上把好银行账户“入口关”。

　　建立企业银行账户全生命周期管理框架。人行广州分行通过备案系统实时监控企业变更或注销等经营状况、身份证件到期情况等，向开户银行动态预警企业经营异常、严重违法失信、吊注销等情况，便于开户银行更好识别客户身份，及时、主动应对，强化账户业务事中、事后监督管理。

　　建立异常案例共享机制。人行广州分行通过备案系统建立了广东省银行网点堵截异常开户联防机制，向全省银行网点共享银行堵截开户风险的异常案例信息，有效防范不法分子跨网点流窜。

　　精准开展账户核查。备案系统自动对触发监测规则的银行账户发起风控核查指令，向开户银行调阅有关账户影像资料或交易流水等，督促银行强化核实、防控风险。

　　建立企业银行账户质量和风险防范评估体系。人行广州分行基于账户信息比对和风控核查的情况，备案系统自动统计评估各地区、各银行的备案效率和准确性，强化企业银行账户业务督导力度。